Vermogen is iets waar veel mensen van dromen, maar weinigen weten precies hoe het werkt. Je hoeft geen beroemde acteur te zijn zoals Rowan Atkinson, die naar schatting 150 miljoen dollar bezit dankzij royalty’s en slimme investeringen, om financieel vooruit te komen. Gewone mensen bouwen ook bezit op, soms zonder dat ze het zelf doorhebben. Een spaarpotje hier, een belegging daar, en na een paar jaar staat er opeens een flink bedrag op je naam. De vraag is: hoe doe je dat zo slim mogelijk?
Wat rijkdom eigenlijk betekent en hoe je het opbouwt
Financieel bezit is alles wat je hebt min alles wat je schuldig bent. Denk aan spaargeld, een huis, aandelen of een pensioen. Trek je daar je schulden vanaf, zoals een lening of hypotheek, dan blijft je nettovermogen over. Veel mensen denken dat alleen rijke mensen hierover nadenken, maar dat klopt niet. Juist mensen met een gewoon inkomen kunnen in de loop der jaren een aardige pot geld opbouwen, als ze dat bewust aanpakken. Het begint met weten waar je geld naartoe gaat en wat je overhoudt aan het einde van de maand.
Sparen of beleggen: de twee grote paden naar meer geld
Sparen is de meest bekende manier om geld opzij te zetten. Je zet een vast bedrag per maand op een spaarrekening en laat het groeien. De rente is in Nederland al jaren laag, maar sparen blijft een veilige keuze. Beleggen werkt anders. Je koopt aandelen, fondsen of andere producten waarvan de waarde kan stijgen, maar ook dalen. Op de lange termijn levert beleggen gemiddeld meer op dan sparen, al gaat het soms gepaard met verlies op korte termijn. Veel financieel adviseurs raden aan om beiden te combineren: een deel zeker opzijzetten, en een deel laten groeien via de beurs. Zo spreid je het risico en maak je gebruik van de mogelijkheden die beide opties bieden.
Hoe gewoonten jouw financiële positie bepalen
Kleine gewoonten hebben een grote invloed op je financiële situatie. Iemand die elke maand 100 euro opzijlegt vanaf zijn twintigste, heeft op zijn zestigste al een flink bedrag bij elkaar gespaard, zeker als er rente of rendement bij komt. Dat heet het rente-op-rente effect, ook wel samengestelde rente genoemd. Je verdient niet alleen rente over je inleg, maar ook over de rente die je al hebt ontvangen. Dit effect is klein in het begin, maar wordt steeds groter naarmate de jaren verstrijken. Naast sparen helpt het ook om bewust om te gaan met uitgaven. Niet elke aankoop hoeft meteen, en voor grote uitgaven loont het om eerst te vergelijken. Die kleine keuzes stapelen zich op tot een groot verschil aan het einde van het jaar.
Vermogen beschermen en doorgeven aan de volgende generatie
Geld bij elkaar brengen is één ding, het behouden is een ander. Belasting speelt daarbij een grote rol. In Nederland betaal je vermogensbelasting als je boven een bepaalde grens uitkomt. De Belastingdienst kijkt naar je spaargeld, beleggingen en ander bezit op 1 januari van het belastingjaar. Wie zijn financiën goed regelt, kan soms gebruik maken van vrijstellingen of slimme constructies om minder belasting te betalen. Denk ook aan erven en schenken. Ouders mogen kinderen jaarlijks een bepaald bedrag belastingvrij schenken. Zo gaat opgebouwd geld over naar de volgende generatie zonder dat de Belastingdienst een groot deel afroomt. Het is slim om hierover op tijd na te denken, liefst samen met een financieel adviseur die de regels goed kent.
Veelgestelde vragen
Hoeveel geld moet je hebben om te spreken van vermogen?
Er is geen officieel bedrag waarbij je vermogen hebt. In principe is elk positief saldo van bezittingen min schulden al een vorm van financieel bezit. De Belastingdienst spreekt van belastbaar vermogen zodra je boven een bepaalde vrijstelling uitkomt. In 2024 lag die grens voor alleenstaanden op ruim 57.000 euro.
Wat is het verschil tussen inkomen en vermogen?
Inkomen is het geld dat je regelmatig ontvangt, zoals je salaris of uitkering. Financieel bezit is wat je al hebt opgebouwd en bezit. Je kunt een hoog inkomen hebben zonder veel gespaard te hebben, en andersom. Het verschil zit in wat je doet met het geld dat binnenkomt.
Kan iedereen rijkdom opbouwen, ook met een laag inkomen?
Zelfs met een beperkt inkomen is het mogelijk om bezit op te bouwen, al gaat het langzamer. Door consequent een klein bedrag opzij te leggen en schulden te vermijden, groeit je financiële positie in de loop van de tijd. Het helpt ook om gebruik te maken van regelingen zoals toeslagen of belastingteruggave.
Is een eigen huis ook een vorm van vermogen?
Ja, een eigen woning telt mee als bezit. De overwaarde van je huis, het verschil tussen de waarde van de woning en de resterende hypotheek, maakt deel uit van je totale financiële positie. Als de huizenprijzen stijgen, groeit je overwaarde mee.
